У країнах Європейського Союзу живе велика кількість українських громадян, які вимушено залишили Україну після початку повномасштабної війни. Дехто перебуває на тимчасовому захисті, дехто офіційно працевлаштувався, хтось відкрив власний бізнес або планує інвестувати в житло. Їм важливо заздалегідь знати, як змінюються фінансові правила в державах, де вони мешкають. У 2027 році в ЄС набудуть чинності нові обмеження щодо використання готівкових коштів, і ці зміни прямо торкнуться як фізичних осіб, так і підприємців.
Що змінюється: заборона на великі готівкові платежі
Європейський парламент і Рада ЄС ухвалили законодавчі зміни, згідно з якими з 2027 року у всіх державах-членах Євросоюзу буде заборонено здійснювати готівкові розрахунки на суму понад 10 000 євро або еквівалент у місцевій валюті. Ця норма поширюється на будь-які готівкові платежі — незалежно від того, хто виступає покупцем або продавцем. Наприклад, оплатити готівкою автомобіль, антикваріат, коштовності або будівельні матеріали на суму від 10 000 євро буде заборонено.
Окремо в нових правилах передбачено обов’язкову перевірку особи при здійсненні готівкових платежів від 3000 євро у певних секторах. Це означає, що покупець або клієнт повинен буде надати дійсне посвідчення особи (наприклад, паспорт або картку побуту), перш ніж зможе оплатити покупку або отримати послугу. Йдеться не лише про банки, а й про будь-які установи, які мають справу з цінностями, предметами розкоші або високовартісними активами.
Криптовалюти теж під контролем
Зміни стосуються не лише готівки, операції з криптовалютами також потрапляють під нові вимоги. Всі криптовалютні біржі, онлайн-гаманці, провайдери платіжних сервісів будуть зобов’язані перевіряти особу клієнта при транзакціях від 1000 євро. Це означає, що анонімна купівля або переказ криптовалюти на значну суму буде неможливою.
Контроль за криптоактивами запроваджується в межах тієї самої політики — боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням терористичної діяльності. Таким чином, криптовалюта офіційно прирівнюється до фінансових інструментів, і доступ до неї тепер регулюється на рівні банківських операцій.
Хто зобов’язаний дотримуватись нових правил
Нові вимоги поширюються на широку групу установ, у тому числі:
– банки, фінансові установи, кредитні спілки
– компанії з управління активами
– агенції нерухомості
– ювелірні магазини, продавці предметів розкоші
– торговельні компанії, які працюють із великими сумами
– казино та інші установи грального бізнесу
Кожна з цих структур буде зобов’язана проводити ідентифікацію клієнта і фіксувати факт транзакції. Це торкнеться як резидентів країн ЄС, так і тих, хто перебуває там на підставі тимчасового захисту — у тому числі українських громадян.
Як це вплине на українських біженців
Для багатьох українців, які зберігають частину заощаджень у готівці або планують великі покупки, наприклад, автомобіля чи нерухомості, важливо заздалегідь врахувати обмеження, які почнуть діяти з 2027 року. Готівка більше не буде універсальним інструментом, і в усіх угодах на значну суму доведеться використовувати безготівковий розрахунок — банківський переказ, платіжну систему, рахунок. Для цього потрібно мати діючий рахунок у європейському банку, підтверджені джерела коштів і посвідчення особи, що приймається фінансовою установою.
Ті українці, які ведуть підприємницьку діяльність у ЄС або працюють у сфері торгівлі, також мають переорієнтуватися на безготівкову модель, якщо досі покладалися на розрахунок готівкою. Порушення нових правил може мати юридичні наслідки: від адміністративних штрафів до замороження активів або блокування транзакцій.
Національні ліміти залишаються чинними
Варто також врахувати, що національне законодавство країн ЄС не скасовується. Тобто обмеження на готівкові платежі вже діють у багатьох країнах — незалежно від нових рішень Європарламенту. Наприклад, у Польщі вже давно заборонені готівкові розрахунки для бізнесу на суму понад 15 000 злотих (приблизно 3380 євро). Новий європейський ліміт у 10 000 євро встановлює єдину верхню межу, але не забороняє окремим державам встановлювати ще нижчі внутрішні обмеження.
Тому українцям, які перебувають у ЄС, варто орієнтуватися не лише на загальні європейські норми, а й на законодавство конкретної країни проживання.
Обмеження на готівкові платежі понад 10 000 євро, а також супутні правила верифікації набудуть чинності з 2027 року. До цього часу установи мають адаптувати свої внутрішні процедури, а громадяни — звикнути до нових умов. Цей перехідний період триватиме кілька років і дозволить поступово впровадити всі вимоги.
Нові правила готівкових операцій у ЄС є частиною системного підходу до фінансової прозорості. Для українських біженців це означає: великі покупки, угоди, інвестиції або банківські операції вже не зможуть відбуватися без перевірки особи, а з 2027 року — й без дотримання суворих лімітів. Тому тим, хто планує залишатися в Європі надовго, варто вже зараз перейти на безготівкову модель взаєморозрахунків і уважно стежити за новими правилами у своїй країні проживання.
