Після початку повномасштабної війни мільйони українців були змушені залишити свої домівки й шукати прихистку за кордоном. Іспанія стала однією з країн, яка надала тимчасовий захист українським громадянам і забезпечила доступ до базових соціальних послуг, житла, медицини та освіти. Проте з тривалим перебуванням за кордоном виникає дедалі більше питань, пов’язаних з адаптацією до нових правил, зокрема в сфері фінансів. В Іспанії набули чинності нові обмеження щодо операцій з готівкою. Вони стосуються всіх фізичних осіб, незалежно від громадянства чи правового статусу.
Про це повідомляє ІА “ФАКТ”.
Що змінилося
Згідно з новими правилами, будь-яке зняття готівки на суму від 600 євро до 150 000 євро без попереднього повідомлення податкових органів може спричинити накладення штрафу. Раніше такі дії не потребували додаткового декларування або пояснень, але тепер податкові органи Іспанії запроваджують жорсткіший контроль за рухом коштів у межах боротьби з відмиванням грошей, тіньовою економікою та фінансуванням терористичної діяльності.
Відтепер будь-яке зняття великої суми з банківського рахунку має бути попередньо погоджене з податковою службою – Agencia Tributaria. Усі транзакції, що викликають підозру або проводяться без попереднього повідомлення, можуть стати підставою для накладення суттєвих фінансових санкцій.
Згідно з оновленими вимогами, клієнти банків мають заздалегідь інформувати податкову службу про намір зняти готівку в таких випадках:
– при сумі від 3 000 євро – інформування без обов’язкового терміну;
– при знятті понад 3 000 євро, але менше 100 000 – щонайменше за одну добу;
– при операціях на 100 000 євро і більше – не пізніше ніж за 72 години до зняття.
Якщо особа не зможе документально підтвердити походження коштів, їй може бути призначено штраф у розмірі до 150% від суми такої фінансової операції.
Ще серйозніше виглядають нові санкції за перекази коштів або фінансові операції без підтвердженого походження грошей. Якщо людина не може пояснити, звідки взялася сума переказу, – навіть якщо це банальний грошовий переказ між родичами – передбачено штраф у розмірі до 150% від суми транзакції.
Представники влади обґрунтовують ці новації необхідністю протидії нелегальному обігу грошей, фінансуванню терористичних структур і ухиленню від сплати податків. Утім, частина економістів та самих громадян висловлює занепокоєння: на їхню думку, нововведення свідчать про посилення втручання держави в приватну фінансову сферу та поступове звуження особистої економічної автономії.
Які ризики для українських біженців
Для українців, які втекли від війни, часто все ще характерна опора на готівку: кошти, вивезені з дому, матеріальна допомога родичів, готівкові перекази від благодійних організацій чи друзів. Багато хто продовжує здійснювати операції без відкритих банківських рахунків, зберігає заощадження у готівковій формі або користується готівкою під час зняття коштів із карт українських банків.
У нових умовах така практика може стати джерелом проблем:
- Зняття понад 600 євро у банкоматі або касі без податкового повідомлення розцінюється як порушення.
- Отримання грошових переказів із-за кордону без підтвердження походження коштів може викликати зацікавлення з боку фіскальних органів.
- Зберігання великих сум готівки вдома або спроба її перевезення через кордон без декларування – потенційна підстава для штрафу й кримінального розслідування.
Особливо це стосується осіб, які отримують допомогу, але водночас намагаються додатково переказувати або отримувати великі суми – навіть у межах родини. Адже для податкових органів такі дії без належного обґрунтування виглядають підозріло.
Що рекомендується українцям в Іспанії
Відкрийте банківський рахунок в Іспанії, навіть якщо перебуваєте за тимчасовим захистом. Більшість банків відкривають рахунки для осіб зі статусом тимчасового прихистку за наявності NIE (номеру іноземця) або паспорта.
Оформлюйте всі грошові перекази через легальні платформи та зберігайте підтвердження: квитанції, скріни, чеки, листи з поясненням від родичів. Якщо ви отримуєте допомогу від благодійної організації або громади – попросіть про письмове підтвердження.
Уникайте зберігання великих сум у готівці, особливо вдома. Це не тільки небезпечно з точки зору безпеки, а й потенційно викликає підозру при спробі внести ці кошти в банк або використати їх у великій транзакції.
Якщо плануєте зняти велику суму, заздалегідь проконсультуйтесь у банку та дізнайтесь, чи потрібно подавати декларацію або повідомлення в податкову. Іноді достатньо подати коротку форму онлайн або повідомити через застосунок банку.
Не приймайте готівку від незнайомих осіб без пояснень, навіть якщо мова йде про «переказ допомоги». У разі перевірки на вас буде покладено обов’язок довести легальність цих коштів.
Ведіть фінансову історію у хронології: зберігайте договори оренди, платіжки, документи про працевлаштування, допомогу, освіту чи участь у грантових програмах. Усе це може бути корисним у разі запитань від податкової.
Посилення фінансового контролю в Іспанії – це частина загальноєвропейської політики прозорості. Проте вразливі категорії населення, зокрема біженці, часто опиняються в зоні ризику через незнання або звички, сформовані в інших економічних умовах. Для українців важливо не лише дотримуватися місцевих правил, а й проактивно захищати себе – через документування фінансових дій, відкриття рахунків і обмеження операцій із готівкою.
Отже, українські біженці, які мешкають в Іспанії або планують поїздку туди, мають бути особливо обережними з готівковими коштами, аби не опинитися в ситуації, коли звична фінансова дія може призвести до серйозних санкцій. В умовах тривалої війни й невизначеного майбутнього збереження фінансової легальності та уникнення штрафів є базовою гарантією стабільності та правової безпеки на чужині.
