Після початку повномасштабної війни мільйони українців опинилися за кордоном — хтось тимчасово, хтось надовше, а хтось вже й остаточно вирішив пов’язати своє життя з новою країною. Після першого етапу адаптації перед багатьма постало запитання: чи можна купити житло в Європі в кредит? Інакше кажучи — чи реально українцю взяти іпотеку? Відповідь: так, але з низкою умов, які суттєво відрізняються від країни до країни, пише ФАКТ.
Іпотека для громадян України в Європі — це складна, але не закрита історія. Все залежить від вашого статусу проживання, джерел доходу, кредитної історії (якщо вона вже є в новій країні), а також умов конкретного банку. Розгляньмо детальніше, які варіанти існують у популярних країнах, куди переїхала найбільша кількість українців.
Німеччина: вигідні ставки, але високі вимоги
Німеччина пропонує одну з найнижчих іпотечних ставок у ЄС — деякі банки пропонують кредити від 1,9% річних. При цьому варто розуміти: щоб отримати позику, потрібно мати довгостроковий або постійний дозвіл на проживання, стабільний легальний дохід (переважно на рівні від 2500–3000 євро на місяць нетто на родину) та позитивну кредитну історію в Німеччині.
Банки також звертають увагу на тип контракту (перевага — безстрокові трудові договори) та час перебування на території Німеччини. Якщо всі умови виконані, можна розраховувати на фінансування до 80% вартості житла.
Польща: дружня політика та державна підтримка
Польща — одна з найбільш лояльних країн до українців, і ця лояльність відчутна й на рівні доступу до іпотеки. Іноземці з Карткою Побиту або статусом тимчасового захисту можуть розглядатися банками як потенційні позичальники, особливо якщо вони офіційно працевлаштовані.
Ставки в Польщі коливаються в межах 3–6% річних, але діють державні програми підтримки, наприклад, «Bezpieczny kredyt 2%» (у 2023 році вона мала великий попит), а також нові ініціативи з фіксованими або зниженими ставками для молодих сімей. Мінімальний перший внесок — 10–20%, а максимальний термін іпотеки — до 35 років. Ключовий фактор — наявність стабільного доходу на території Польщі.
Чехія: стабільність та тривалі терміни кредитування
Іпотечні ставки в Чехії стартують від 2–3% річних, термін кредиту може сягати 30 років, а перший внесок зазвичай складає 20% вартості житла. Для громадян України обов’язковою умовою є дозвіл на проживання, бажано — постійний.
Чеські банки уважно вивчають історію працевлаштування, джерела доходу, а також вид дозволу на перебування. Перевага надається тим, хто працює в Чехії офіційно понад 6 місяців. Деякі банки допускають співпозичальників, тож іпотеку можна брати разом із партнером або родичем, що підвищує шанси на позитивне рішення.
Іспанія та Італія: привабливий клімат, але жорсткі умови
На тлі інших країн Іспанія та Італія видають іпотеки іноземцям рідше і на менш вигідних умовах. Ставки тут доволі високі — від 3 до 7% річних, а перший внесок зазвичай сягає 30% від вартості житла. При цьому банки можуть фінансувати лише придбання об’єкта, що вже побудований, і неохоче працюють з апартаментами на етапі будівництва.
Для отримання іпотеки потрібно мати офіційний дохід, легальний статус перебування, ідеально — резиденцію або громадянство ЄС, а також стабільний трудовий контракт. Багато українців звертаються до місцевих агентств, які супроводжують угоди, але банківська бюрократія залишається значною перешкодою.
Що варто врахувати перед тим, як подаватися на іпотеку
Для людей із тимчасовим захистом або статусом біженця іпотека доступна рідше, адже банки розглядають їх як групу підвищеного ризику. Проте у деяких країнах, зокрема в Польщі та Чехії, можливо отримати кредит навіть у цьому статусі — за умови офіційної зайнятості, стабільного доходу та позитивної історії перебування. Також у Польщі діє пільгове ставлення до українців у межах державних програм.
Перед тим, як подаватися на іпотеку, слід врахувати:
– ваш статус у країні перебування (тимчасовий, постійний, громадянство);
– наявність офіційної роботи та трудового договору;
– розмір першого внеску;
– тривалість перебування в країні;
– кредитна історія (якщо вже була спроба взяти кредит, оформити картку тощо).
Отримати іпотеку в Європі для українця цілком реально, якщо ви вже інтегрувались у нове середовище, маєте стабільну роботу, дозвіл на проживання і певні заощадження. Найдоступнішими наразі залишаються Польща та Чехія. Німеччина приваблює низькими ставками, але має високі вимоги. Іспанія та Італія — привабливі для життя, але не для початку іпотечної історії.
Головне — оцінювати свої можливості тверезо, проконсультуватися з юристами або іпотечними брокерами на місцях і пам’ятати, що навіть за кордоном українці поступово створюють нові домівки — справжні, з ключем у дверях.
